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铜川市民间借贷登记服务机构试点监督管理暂行办法
2018-10-25 17:33:20分享到:

(《铜川市民间借贷登记服务机构试点监督管理暂行办法》〔铜金融发[2018] 26号〕印发于2018827日)

 

第一章 

第一条  为引导民问资本依法有序参与经济社会发展,规范民间借贷行为,加强监督管理,促进我市民间借贷登记服务机构健康有序发展,结合我市实际,制定本办法。

第二条  本办法所称铜川市民间借贷登记服务机构试点(以下简称“试点机构”),是指铜川市民间借贷登记服务中心有限公司。

第三条  本办法适用于对试点机构的监督管理活动。

第四条  对试点机构的监督管理应当遵循“公开、公正、审慎”的原则,坚持促进发展和防范风险相结合、合规监管和风险监管相结合、现场监管和非现场监管相结合。

第五条  铜川市金融工作办公室(以下简称“市金融办”)是试点机构的主管的部门,负责试点机构的工商注册前核准、退出审批、监管和风险防范及是监管理政策制定,并负责向上级有关部门报告工作。

第二章  股东资格和股权设置

第六条  法人和自然人均可向试点机构投资入股。

第七条  试点机构股东应符合下列条件:

主出资人(即持股比例最大的股东)应符合下列条件:

(一)在工商行政管理部门登记注册的企业法人;

(二)净资产3000万元人民币以上且资产负债率50%以下;

(三)财务状况良好,在成为主出资人之日前三年连续盈利且三年净利润累计总额在1000万元人民币以上;

(四)企业法定代表人无犯罪记录;

(五)企业无不良信用记录;

(六)无其他不能担任公司股东的情形。

其他法人股东应符合下列条件:

(一)在工商行政管理部门登记注册的企业法人;

(二)财务状况良好;

(三)出资额与企业实力相适应,出资额不超过企业净资产的70%

(四)企业法定代表人无犯罪记录;

(五)企业无不良信用记录;

(六)无其他不能担任公司股东的情形。

自然人股东应符合以下条件:

(一)有完全民事行为能力;

(二)无犯罪记录和不良信用记录;

(三)有较强的资金实力,入股资金为自有资金,该资金占个人财产份额的 50%以下,并对资金来源作出真实合法性承诺;

(四)具备一定的经济金融知识;

(五)无其他不能担任公司股东的情形。

第八条  试点机构的单个股东持股比例不得超过35%,其余单个股东持股比例不得低于5%,鼓励试点机构的,股东持股比例相对分散。

第九条  试点机构的股份可依法转让,但主出资人持有的股份自试点机构成立之日起三年内不得转让,其他股东持有的股份两年内不得转让。试点机构的董事、监事、高级管理人员和员工持有的股份,在任职期内不得转让。

第十条  试点机构原有股东之间股份转让,主出资人发生变化的、股份转让比例超过5%的、股份转让导致股东变化的,须经市金融办批准后,方可在工商行政管理部门办理变更登记手续,因股权转让导致股东持股比例变化的,应符合本办法第七条、第八条规定。

第三章  设立、变更和注销

第十一条  试点机构以公司制登记设立,按照试点机构报送设立请示,市金融办核准,工商管理部门登记注册的程序进行核准登记。

第十二条  试点机构名称应在工商行政管理部门办理名称预先核准。

第十三条  试点机构的设立应当在符合《公司法》规定的同时,具备下列条件:

(一)注册资本不低于10O0万元,实缴注册资本不低于500万元,且资金来源真实合法。 (二)有符合规定的公司章程、业务流程和风险管理制度,在钢川市城内有满足办公需要的固定办公场所,有具备金融专业知识和从业经验的工作人员,高级管理人员要求从事银行业工作5年以上或从事相关经济工作6 年以上,具备大专(含)以上学历。

(三)拟任高级管理人员无犯罪记录和不良信用记录。

第十四条  试点机构设立时应提交以下资料:

(一)公司组建报告;

(二)股东信息(含公司法人和法定代表人的基本信息、营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、履历、政治经济背景等);

(三)出资情况证明(含出资人出资金额、出资比例和资金到位时间);

(四)符合本办法规定的主出资人近三年盈利情况证明;

(五)有资质的机构出具的验资报告;

(六)有资质的律师事务所出具的出资人无关联情况法律意见书;

(七)经出资人签署的公司章程;

(八)符合本办法规定的高管人员信息(含高管人员身份证复印件、政治经济背景、专业领域和从业经历等);

(九)业务分析和业务流程设计方案;

(十)业务风险分析和风险控制方案;

(十一)高管人员签署的依法合规经营承诺书;

(十二)高管人员在铜川市域内的住所证明文件;

(十四)监管部门鉴于审慎原则需提交的其他资料。

以上资料涉及公司法人的,应加盖公司公章,涉及自然人的应由其本人签字,按顺序装订成册报市金融办,工商部门登记注册资料按照工商部门要求另行提供。

上述资料报送后不符合要求的,市金融办有权要求重新报送。

第十五条  试点机构符合下列条件,经市金融办批准后可以设立区县分支机构,但分支机构只能在试点机构总公司(母公司)的指导下开展借贷信息登记,不得开展借贷资格终审和借贷撮合业务:

(一)注册资本5000万元人民币以上;

(二)正常经营1年以上;

(三)稳健经营,实现盈利;

(四)自成立以来无违法违规经营记录;

(五)有关监督管理部门规定的其他条件。

第十六条 试点机构及分支机构有以下变更事项的,需经市金融办批准或预先核准:

(一)变更名称;

(二)变更组织形式;

(三)变更注册资本;

(四)变更登记住所或营业场所;

(五)变更业务范围;

(六)变更董事、监事、高级管理人员;

(七)变更股东和持股比例;

(八)分立或合并;

(九)修改章程;

(十)监管部门规定的其他变更事项。

第十七条 试点机构注销应符合《公司法》有关规定,并向市金融办提交以下资料:

(一)经全体股东签署的决定退出市场、注销公司的股东会(或经股东会授权的董事会)决议;

(二)注销申请提交后30个工作日内,在市级权威媒体连续发布的《拟注销公告》,针对债权人发布的《申报债权通告》的证明材料;

(三)债权处置方案和清算办法;

(四)清算组成立及工作开展情况书面材料。

市金融办在收到上述材料并审核无误后,发布试点机构注销公告,公告发布30个工作日内未收到相关债权(务)人和其他关联方提出的异议后,给予审批。试点机构凭批准文件办理工商注销手续。

审核未通过的,由市金融办出具不予批准文件,并说明原因,提交的资料不予退回。

第十八条  试点机构有重大违法违规经营行为,严重危害市场秩序、损害公众利益的,市金融办有权予以撤销。涉及违法违规的,移交司法部门依法处置。法律法规另有规定的除外。

第四章  合规经营

第十九条  试点机构可开展下列部分或全部借贷中介业务:

(一)借贷信息登记;

(二)借贷信息咨询;

(三)借贷信息发布;

(四)投融资中介服务;

(五)投融资信息咨询。

具体经营范围以营业执照所载经营范围为准。

第二十条  试点机构应遵守法律法规和有关文件规定,不得从事或者接受委托从事下列活动: (一)发布虚构融资项目进行融资;

(二)为自身或变相为自身融资;

(三)发布存在关联交易的融资项目进行融资;

(四)将融资项目的期限进行拆分;

(五)吸收或变相吸收公众存款;

(六)组织或参与非法集资活动;

(七)发放或受托发放贷款;

(八)受托投资;

(九)设立或形成任何形式和用途的资金池;

(十)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(十一)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

(十二)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

(十三)除法律法规和有关监管规定允许外,与其他机构投资,代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(十四)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(十五)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约,结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

(十六)从事股权众筹等业务;

(十七)开展账外业务;

(十八)法律法规和监管部门规定不得从事的其他活动。

第二十一条  试点机构在依法合规经营的前提下,还应履行下列义务:

(一)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、审核发布,以及资信评估、借贷撮合、信息咨询等服务,依法积极协调借贷双方解决争议; (二)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、资金来源合法性进行必要审核;

(三)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关借贷中介活动;

(四)持续开展民间借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与民问借贷,确保借贷双方充分知情借贷风险和违约责任;

(五)按照监管规定要求报送相关信息,其中民间借贷有关债权债务信息要及时向监督管理部门报送;

(六)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息相关全部原始凭证和相关台账,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;

(七)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;

(八)配合相关部门做好防范处置金融违法犯罪相关工作;

(九)有关监督管理部门规定的其他义务。

第二十二条  试点机构基本账户和其他专用账户只能在注册地所在辖区的中资银行业金融机构开设。

第二十三条  试点机构应在营业场所显著位置设立批复文件、营业执照(正本原件)、业务办理流程、风险管控制度、投融资风险提示和监督举报电话,主动接受社会监督。

第二十四条  试点机构应建立健全内控制度、议事规则、决策程序、风险评估管理办法和内审制度,完善公司管理结构;建立健全民间借贷登记管理制度,明确业务办理流程和操作规范,制定责任明确的事后追偿处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制。

第二十五条  资金出借人是具备完全民事行为能力的中国公民,年龄在18 周岁至60周岁之间。

第二十六条  资金出借人单笔登记借出资金不得超过个人全部自有资金的50%,累计未兑付出借资金本金不得超过个人全部自有资金的70%

第二十七条  试点机构要在资金出借人登记资金出借信息前采取有效措施对其进行投资风险应对能力测试,按照测试结果限定资金出借人的单笔登记借出资金限额和累计未兑付出借资金本金限额。但最终限额不得高于前条规定。

第二十八条  试点机构应监督资金出借人独立完成投资风险应对能力测试,不得采取明示、暗示或其他任何可能影响测试结果的方式、手段对资金出借人施加影响。

资金出借人投资风险应对能力测试的相关资料应由其本人现场承诺真实性并亲笔签名,作为资金出借人登记手续一并归档管理。

第二十九条  资全出借人在登记资金出借信息时,应当由其本人亲自办理资金出借信息登记手续,并现场签署《自有资金承诺书》。《自有资金承诺书》须载明资金来源合法合规,真实有效,不涉及各类贷款资金,不涉及反洗钱等违法违规行为,并承诺其拟出借资金符合本办法第二十六条规定。

第三十条  在试点机构登记的借款用途要符合中、省、市宏观调控政策、产业政策和相关文件要求。

第三十一条  试点机构要加强对借款人及其借款用途的风险评估审查,建立借款人单笔和借款余额限额约束机制。

第三十二条  在试点机构撮合的借贷合同,单个借款人单笔惜款金额不得高于试点机构注册资本的10%;单个借款人全部借款余额不得高于试点机构注册资本的20%;单个借款人及其关联方全部借款余额不得高于试点机构注册资本的20%

第三十三条  试点机构要加强对借款用途的跟踪,完善对借款的事前、事中、事后管理,强化资金使用跟踪,防范道德风险,确保合法合规经营,保护资金出借人利益。

第三十四条  试点机构撮合的所有借贷合同必须由有融资担保资质的第三方担保机构进行展约担保。借款人发生本息兑付逾期风险时,第三方担保机构应按照借款合同约定的本息兑付时限全额进行代偿。

第三十五条  试点机构应与其合作的第三方担保机构签署合作协议,并将协议副本、第三方担保机构资质证明文件报市金融办备案。

第三十六条  与试点机构合作的第三方担保机构在一年内存在一下情形之一,试点机构应终止与其合作,严格监督其履行存量借贷合同担保义务,且3年内不得与该担保机构发生业务;

(一)单笔借贷担保合同超过200万元人民币,且无合法理由拒绝代偿或延期5个工作日以上代偿的;

(二)累计借贷担保合同总额超过200万元人民币,且无合法理由拒绝代偿或延期5个工作日以上代偿的;

(三)累计发生三次无合法理由拒绝代偿或延期5个工作日以上代偿的;

(四)担保风险保证金扣除后,5个工作日内未补齐的。

第三十七条  与试点机构合作的第三方担保机构应在担保合同生效之日起 24个小时内,将担保风险保证金按照担保合同金额的10%,一次性全额转入试点机构指定的担保风险保证金专户。第三方担保机构无合法理由拒绝代偿或延期代偿超过24小时后,试点机构应立即从该专户扣转相应资金,代付担保合同所涉资金出借人本息。该专户由托管银行监督管理,试点机构不得以非代偿用途支取账户资金,账户余额及产生的利息、复息归对应的第三方担保机构所有。

第三十八条  与试点机构合作的第三方担保机构在担保风险保证金被扣除后,应于3个工作日内补齐。担保风险保证金补齐后方可开展新增担保业务。

第三十九条  在试点机构撮合成功的借款合同,借款期限不得超过一年。

第四十条  试点机构要引导借贷双方依法合理确定借款利率。资金出借方确定的资金出借利率应在符合民间借贷年化利率有关规定的前提下适当下调。试点机构撮合的所有借贷合同借款总成本(含借款利息、佣金、第三方担保费用、评估费、公证费和其他中间费用)不得高于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的保护范围和有关法律法规规定。

第四十一条  在试点机构撮合的借贷合同借款余额不得超过试点机构注册资本的10倍。

第四十二条  试点机构要建立完善的风险准备金计提制度,每成功撮合一笔借贷合同,则需按照合同约定借款金额的10%计提风险准备金,转入风险准备金专户。

第四十三条  试点机构应在铜川市域内的中资银行业金融机构开设专户存放风险准备金。 第四十四条  在试点机构撮合的借贷合同按照以下顺序兑付、代偿或代付:

(一)借款人按期足额还本付息;

(二)借款人未按期足额还本付息时,第三方担保机构于12个小时内全额代偿本息;

(三)第三方担保机构无合法理由拒绝代偿或延期24小时仍未代偿的,试点机构立即委托托管银行从第三方担保机构风险保证金专户扣转相应资金,代偿借贷合同所涉出借人本息。 (四)第三方相保机构担保风险保证金专户余额不足以代偿借贷合同所涉出借人本息时,由试点机构从风险准备金账户中支取代付。

本条(二)至(四)款所列情形发生后,相应权益人应及时通过司法途径予以追索,按照本办法规定解除相关合作关系。

第四十五条  试点机构应采取技术手段,确保所有业务流程涉及的表格、文书、合同、账务记录、原始凭证具有较强的防伪认证特征且全流程可追溯。

第四十六条  试点机构应为借贷双方和第三方担保机构提供制式合同条款。所有合同文书应采用统一编号,且编号连续,作发合同文书应一并存档待查。所有合同文书范本应报市全融办备案。因业务发展需要调整合同范本的,须将合同范本报市金融办备案同意后,方可调整。

第五章  监督管理

第四十七条  试点机构所有业务必须在市金融办监管下开展。开展账外业务,一经查实,市金融办有权对试点机构采取约谈、责令停业整改、查封相关资料设备、对社会公示、吊销从业资质等方式进行处罚。

第四十八条  市金融办应加强对试点机构的监督管理,定期对试点机构进行检查。检查采取现场检查和非现场检查相结合的方式,必要时,可开展专项检查或联合检查。

第四十九条  市金融办对试点机构每年至少进行4次现场检查,每月开展一次非现场检查。 现场检查按照《铜川市民间借贷登记服务机构试点检查操作细则》(以下 简称“《细则》”)要求,采取查阅档案、复制资料、谈话及询问等多种方式进行,现场检查人员不得少于2人。试点机构应当予以配合,保证提供的资料真实、准确、完整,并在提供资料清单、相关复印件上签名。市金融办有义务对提取的相关资料进行保密。

非现场检查由试点机构于每月前5个工作日内,按照《细则》要求报送相 关资料。市金融办按照细则要求对报送资料进行审核,审核发现问题的,应在收到资料10个工作日内印发《整改通知书》,督促试点机构整改到位并上报整改结果。

第六章  风险防范

第五十条  建立主办银行制度。主办银行是指为试点机构提供结算支付、 现金收付、技术支持、信息咨询等金融服务,并与试点机构建立稳定的合作关系、签署合作协议的铜川市城内中资银行业金融机构。试点机构只能选择一家铜川市城内中资银行业金融机构与其建立主办银行关系。在合作协议中,主办银行应承诺在法律允许范围内,向试点机构主管部门提供相应信息,切实发挥主办银行职责。

借贷双方资金交割(含借款、付息、还本)、交易佣金等均应通过主办银行账户转账处理,严禁现金结算。

借贷双方资金交割(含借款、付息、还本)均应通过借贷双方名下账户进行直接转账交易,不得通过试点机构账户进行资金中转。

第五十一条  建立监督检查制度。监督检查人员职责包括:

(一)收集有关信息资料;

(二)掌握试点机构的变更、注销、股东信息及高管人员变更、机构经营情况;

(三)对违法违规行为及时发现、报告和制止;

(四)向试点机构通报监管信息、有关监管会议精神及监管文件规定;

(五)督促试点机构采取有效措施落实监管意见;

(六)填写监管记录,对业务开展情况和经营过程中存在的问题进行记录。

 

监督检查人员有以下权力:

(一)提出对试点机构的监管意见;

(二)根据实际情况,建议监督管理部门开展专项检查;

(三)建议监督管理部门对违法违规事项及人员进行查处。

监督检查人员应遵照有关法律法规要求,坚持依法监管,不得干预试点机构正常经营,不得收受贿赂、接受宴请、询私舞弊或滥用职权。试点机构应为合理监管要求提供一切便利条件,严禁贿赂监督检查人员。

第五十二条  建立股东、董事、监事和高级管理人员任职资格核准制度。市金融办可根据监管需要约见股东、董事、监事和高级管理人员。

第五十三条  建立年审制度。试点机构要聘请有资质的会计师事务所进行年度财务审计,并将审计报告于每年310日前报市金融办。市金融办于每年331日前完成审计报告复审,并出具审核意见。

通过审核的试点机构,按时到工商部门办理年检;年审不合格的,由市金融办提出限期整改处理意见,情节严重或整改后仍不符合规定的,由市金融办取消其从业资格并予以公示。

第五十四条  建立重大事项报告制度.试点机构的发展战略及规划、股东 出资情况、高级管理人员变动等重大行为、事件应及时向市金融办报告。股东会、董事会等会议形成的重要决议应在会后30日内及时报告。

第五十五条  建立突发事件应急处置机制。试点机构要配合市金融办做好日常信息收集整理,对可能发生风险的预警信息进行全面评估和预测,按照应急管理的有关规定,合理划分突发事件等级,制定有效的突发事件处置预案。一旦发生突发事件,及启动应急预案,并根据突发事件等级有效汇报并妥善处置。

第五十六条  试点机构有下列情形之一的,监管部门应当及时进行风险提示,并要求整改: (一)宣传不规范,存在误导公众的;

(二)缺少有效信息发布平台或信息发布不及时的;

(三)借贷双方违反规定进行现金交易的;

(四)经营场所不规范,规章制度不健全的;

(五)未按照规定进行信息披露的;

(六)开展账外业务的;

(七)业务人员利用职务便利,私下开展借贷双方业务撮合的。

(八)其他可能影响试点机构正常运营或存在涉稳风险的。

第五十七条  试点机构有违反前条所列情形或具有下列情形之一的,市金融办应当约见其董事长、总经理等高级管理人员进行谈话,并责令其限期改正。属于其他监督管理部门职责范围的,市金融办按照有关规定移交相关部门依法处置;情节特别严重或限期未整改的,市金融办有权对其采取暂停营业或其他监管措施:

(一)存在重大风险或问题;

(二)不按要求报送整改方案;

(三)报送的整改方案不能有效控制风险;

(四)不按要求对存在的问题和风险进行整改;

(五)不按照规定提供或提供虚假、隐瞒重要事实的报表,报告等文件资料的;

(六)拒绝或阻碍监管的;

(七)为监督检查设置隐性或显性工作障碍的;

(八)其他影响正常监管活动开展的行为。

第七章  文档管理

第五十八条  市金融办应建立监管信息档案。档案包括:试点机构筹建、开业、变更的文档,基本信息表、业务统计报表,财务报表、年度审计报告、检查报告、监管分析报告、日常监管工作的会议记录和纪要、监管日志、相关请示和领导批示、相关具情信息和处置结果和其他资料。

第五十九条  市金融办应当建立完善的监管信息的保管、查询和保密制度。市金融办对监管信息负有保密义务,由专人保管,未经批准不得对外公布。法律另有规定的披露情况除外。 第六十条  市金融办可以根据监管需要,部分或全部向社会公布监管结果,以强化公众监督和市场约束,促进试点机构自律管理机制的形成。

第八章 

第六十一条  本办法由市金融办负责解释。

第六十二条  本办法所称低于、高于、超过均不含本数。

第六十三条  本办法自发布之日起施行。


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